Оптимистичные перемены: НСПК откажется от платы за QR-коды
Фото: kommersant.ru
В отечественной финансовой индустрии наступает новый этап изменений: депутаты предложили законодательно закрепить бесплатное предоставление универсального QR-кода всем банкам и участникам рынка, избавляя их от оплат в пользу Национальной системы платежных карт (НСПК). Соответствующие правки внесены ко второму чтению профильного законопроекта. Данные преобразования получили широкую поддержку, ведь они значительно расширяют спектр финансовых сервисов на открытых и равных условиях, что отвечает принципам прозрачности и здоровой конкуренции.
Кроме того, приняты решение о переносе сроков внедрения обязательного использования универсального QR-кода. Разные группы банков и торговых предприятий теперь смогут адаптироваться к инновациям поэтапно — с сентября 2026 по сентябрь 2028 года. Это нововведение гарантирует спокойное и эффективное внедрение, позволяя всем участникам рынка подготовить свои технологические решения, улучшая условия для развития рынка цифровых платежей. Старт это даст и развитию новых сервисов, повышающих конкурентоспособность российского финансового сектора.
Выгоды для рынка: новые сроки и расширение сервисов
Одной из ключевых побед рынка стало решение о запрете на взимание платы НСПК за предоставление универсального QR-кода. Теперь все банки, подключенные к системе, смогут использовать этот инструмент бесплатно. Помимо прочего, к числу организаций, имеющих право предоставлять такие услуги, добавились банковские платёжные агенты, что расширяет спектр возможностей для клиентов и делает рынок более гибким. Законопроект также уточнил, что универсальный QR-код не будет применяться для международных/трансграничных переводов, что минимизирует возможные сложности с соблюдением иностранных требований и снижает операционные риски.
Что касается сроков, крупнейшим системно значимым кредитным организациям (СЗКО) предоставлена отсрочка до 1 сентября 2026 года, банкам с универсальной лицензией — до осени 2027 года, а всем остальным — до осени 2028 года. Торговые сервисы с выручкой свыше 120 миллионов рублей, держащие счета в СЗКО, получат такую обязанность также с сентября 2026 года; компании с оборотом выше 30 миллионов рублей — с 2027 года, для менее крупных представителей розницы — с 2028 года.
Особенно значимо, что малый бизнес с годовыми доходами менее 5 миллионов рублей освобождается от обязанности внедрять оплату цифровыми рублями через универсальный QR-код. Это позволит избежать излишней нагрузки на малые предприятия и вовлечь их в цифровую экономику только тогда, когда они будут к этому полностью готовы.
Роль Банка России и инициаторов изменений
Вопрос о переносе сроков внедрения цифрового рубля и универсального QR-кода рассматривался и на уровне Банка России. Финансовый регулятор инициировал перенос, прислушиваясь к запросам рынка и стремясь к максимально комфортному и взвешенному переходу на новые платежные решения. Поддержка, предложенная Банком России, предусматривает создание универсальных ИТ-платформ и продуктов для интеграции банков с инфраструктурой цифрового рубля. Более того, рассматривается возможность технологического партнёрства между крупными и небольшими банками: таким образом малые игроки смогут использовать ресурсы больших организаций и сократить свои издержки на модернизацию.
Анатолий Аксаков, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, оптимистично оценил выбранный темп и формат изменений, отмечая, что двухлетний переходный период достаточен для полноценного тестирования и внедрения инноваций даже для банков с ограниченными ресурсами. Он подчеркнул, что предоставление универсального QR-кода бесплатно — это значимый шаг вперёд для всей банковской и торговой инфраструктуры, эффективно сокращая издержки и стимулируя развитие конкурентного цифрового рынка.
Преимущества для банков, бизнеса и потребителя
Новые инициативы открывают перспективы для всех участников рынка. Банки, получив бесплатный доступ к универсальному QR-коду, могут сосредоточиться на развитии собственных платёжных сервисов, ускоряя внедрение цифрового рубля. Торговые предприятия в свою очередь получают современные каналы для приёма безналичных оплат, что особенно важно с ростом цифровизации экономики и развитием безналичных расчётов. Это создаёт дополнительную ценность для потребителей, делая оплату товаров и услуг ещё проще, быстрее и безопаснее.
Глава ассоциации «Финансовые инновации» Роман Прохоров считает, что бесплатность сервисов со стороны НСПК — пусть небольшая, но символическая победа в отмене эксклюзивности, подчёркивая курс на демократизацию платёжной среды. С его точки зрения, подобные решения способствуют развитию инноваций и разнообразию платёжных схем, делая их доступными максимально широкому кругу граждан и компаний.
Точка зрения крупных игроков: Сбербанк, Альфа-банк, Т-Банк
Альтернативное направление развития рынка QR-платежей предложил банковский консорциум, включающий Сбербанк, Альфа-банк и Т-Банк. Представители консорциума заявили, что вне зависимости от формы будущего регулирования продолжат инвестировать в передовые платёжные решения и сервисы, поскольку именно крупнейшие игроки обладают ресурсами и экспертизой для формирования новых стандартов цифровых финансов.
Банки подчёркивают важность конкуренции и открытых стандартов в построении любых платёжных технологий. По мнению представителей банковского консорциума, такие подходы позволяют формировать экосистему, наиболее выгодную как для бизнеса, так и для конечных пользователей. Реализация идей по конкуренции подтверждает эффективность рыночных механизмов и гарантирует появление и развитие наиболее удобных и безопасных сервисов.
В то же время участники рынка обратили внимание, что перенос сроков внедрения цифрового рубля и универсального QR-кода поможет отсрочить дорогостоящие изменения для бизнеса, предоставив больше времени для интеграции новых технологий и обучения персонала. Это равномерно распределяет возможные издержки и снижает стресс для всех участников плательщика-выгодополучателя.
Практические выгоды и ожидания рынка
Введение бесплатного использования универсального QR-кода открывает дверь для широкого внедрения цифрового рубля во всех сегментах экономики. Многочисленные торгово-сервисные предприятия, особенно средний и малый бизнес, получат эффективные инструменты для повышения технологического уровня собственной деятельности без необходимости нести дополнительные финансовые расходы. Для банков, внедрение данных инструментов на бесплатной основе облегчает модернизацию внутренних процессов, снижает издержки и оптимизирует платежную инфраструктуру.
Ожидается, что эти меры ускорят динамику перехода клиентов на безналичные формы оплаты, особенно в регионах, где традиционные каналы расчётов используются реже. Аналитики уверены, что новые правила создадут условия для развития честной конкуренции между всеми участниками рынка платёжных услуг, предоставляя потребителям более широкий выбор способов провести оплату. Это благоприятно отразится и на инвестиционной привлекательности сектора, так как прозрачные условия регулирования всегда привлекают как отечественные, так и зарубежные инвестиции.
Стратегия уверенного будущего рынка платежей
Принятие законопроекта о бесплатности QR-кодов и поэтапное внедрение новых правил наглядно показывают приверженность государства курсу поддержки инноваций, технологического лидерства и открытости рынка. Такая стратегия учитывает интересы как крупных частных банков, так и представителей малого и среднего бизнеса, органично вписываясь в общую программу цифровизации экономики России.
Всё большую значимость приобретает сотрудничество между банками разного масштаба, интеграция с Банком России и формирование ИТ-продуктов, позволяющих малым организациям пользоваться инфраструктурой лидеров рынка — таких как Сбербанк, Альфа-банк и Т-Банк. Подобная синергия гарантирует уверенный рост сектора, задаёт стандарты безопасности, прозрачности и эффективности для всей банковской системы.
В целом, обозначенные изменения и нововведения находят позитивный отклик у всех участников рынка: как среди разработчиков цифровых платёжных решений, так и среди потребителей, для которых будущая система окажется максимально удобной, доступной и безопасной. Бесплатный универсальный QR-код — значимый шаг на пути к современным, технологическим и инклюзивным финансовым услугам в России. Остаётся с оптимизмом ожидать дальнейших успехов на этом пути!
