Как уберечься от мошенников при оформлении кредита под залог жилья
Фото: kommersant.ru
В столице выявлена крупная преступная схема, в результате которой пострадало более 100 владельцев квартир. Злоумышленники действовали по отработанной схеме — предлагали оформить заем под залог недвижимости на привлекательных условиях, после чего через суд отбирали жилье у тех, кто не мог выполнить кабальные условия договора. Большинство пострадавших — пенсионеры. По данному факту возбуждено уголовное дело о незаконном предпринимательстве.
Статистика показывает тревожную тенденцию — в первом полугодии 2024 года объем выдачи кредитов под залог имущества вырос на 86%. В мае был зафиксирован рекордный за последние полтора года объем микрозаймов — более 81 млрд рублей. Эксперты связывают рост спроса на подобные финансовые услуги с высокой инфляцией и повышенными процентными ставками по классическим банковским продуктам. В поисках более выгодных условий граждане часто становятся жертвами недобросовестных кредиторов.
Как устроен рынок дроппинга и почему он растет
Злоумышленники используют схему ломбардного кредитования, предлагая ставки на 5-10 процентных пунктов ниже рыночных, но требуя залог недвижимости. Договоры составляются с намеренно неоднозначными формулировками, часто предусматривают ступенчатое повышение ставки. В результате заемщик оказывается не в состоянии обслуживать долг, и недвижимость переходит к кредитору.
Особую сложность представляет регулирование займов между физическими лицами, где не действуют стандартные механизмы защиты заемщиков. Эксперты предлагают ввести полный запрет на заключение подобных договоров для пенсионеров, за исключением сделок с близкими родственниками или банками.
По данным аналитиков, средний размер займа под залог имущества составляет 1,6 млн рублей. В 70% случаев в качестве обеспечения выступают автомобили, в 25% — недвижимость. При этом законодательство предусматривает особую защиту единственного жилья заемщика. Суды обязаны тщательно рассматривать все обстоятельства, прежде чем принять решение о реализации такого залога.
Что известно о законопроекте о периоде охлаждения для займов
Нотариусы при оформлении договоров займа обязаны разъяснять все условия и риски, требовать согласия супруга заемщика. Такая практика помогает предотвратить многие необдуманные решения.
Статистика показывает, что объем просроченной задолженности по ипотечным займам за год вырос на 37%, достигнув рекордных 136 млрд рублей. При этом темпы выдачи новых займов значительно ниже — рост портфеля составил лишь 17% год к году.
