Новые условия предоставления кредитов под нерыночные активы
Фото: kommersant.ru
В рамках совершенствования денежно-кредитной политики Банк России внес важные изменения в механизм предоставления кредитов банкам под нерыночные активы. Теперь финансовые организации не смогут получать кредиты под залог новых кредитных портфелей по базовой ставке (ключевая ставка +1%). Вместо этого доступны краткосрочные варианты: внутридневные кредиты, овернайт и кредиты по повышенной ставке (ключевая ставка +1,75%).
Данное решение направлено на оптимизацию использования инструментов денежно-кредитной политики при соблюдении норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ). Этот важный показатель обязателен для системно значимых кредитных организаций (СЗКО) и предполагает формирование резерва высоколиквидных активов и безотзывных кредитных линий для обеспечения стабильности в случае оттока средств клиентов.
С марта 2024 года СЗКО должны будут поддерживать норматив на уровне 100%. При расчете учитывается потенциальный отток средств физических лиц в размере 10% от остатков на счетах, а для юридических лиц — 40%. Текущая ситуация показывает активное использование банками кредитов под залог нерыночных активов — с начала осени объем таких обязательств стабильно превышает 4 трлн рублей, а общие обороты по основному и дополнительному механизму выросли с 18 до 51 трлн рублей.
Финансовые аналитики отмечают, что новый подход регулятора потребует от банков более активного привлечения средств на рынке. В настоящее время банки обеспечивают НКЛ собственными высоколиквидными активами примерно на 65%. Для достижения требуемых показателей они будут использовать как безотзывные кредитные линии, так и кредиты под нерыночные активы, что может привести к повышению ставок по привлечению средств.
Эксперты финансового рынка подчеркивают, что крупнейшим банкам предстоит найти оптимальный баланс между прибыльным размещением средств и поддержанием необходимого уровня ликвидности, сохраняя при этом целевую чистую процентную маржу. При этом текущая ситуация на межбанковском рынке не демонстрирует признаков кризиса ликвидности, о чем свидетельствуют умеренные ставки межбанковского кредитования.
